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史上最严银保新规昨起实施

2019-11-21 03:55:11来源:励志吧0次阅读

“史上最严”银保新规昨起实施

商业银行向65岁以上老人卖保险将无法现场出单、商业银行代理销售的保险产品须约定15个自然日的犹豫期、保险单册须与银行单证材料有明显区别、划扣首期保费24小时内须短信提醒……昨日,《中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(以下简称《通知》)开始实施。这一号称“史上最严”的银保新规,对险企和银行作出了那些监管要求?能否有效遏制以“存款变保单”为代表的种种乱象?【新规解读】“史上最严”银保新规有啥亮点?1月16日,中国保监会站发布了《中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,《通知》从2014年4月1日开始执行。昨日是新规实施首日,走访市区多家银行、保险公司,并就新规相关亮点采访了业内专家。★亮点一:设置门槛保护特殊人群《通知》要求,投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁,以及投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年城镇人均可支配收入或农村人均纯收入的,商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评,根据评估结果推荐保险产品,把合适的产品销售给有需求和有承受能力的客户。“保险产品本身没有好坏之分,但任何产品只能卖给合适的客户,否则,就容易引发纠纷。”工商银行淮安城南支行金融理财师潘万林说,现实中,确实发生了一些银行销售人员误导老年人、低收入人群购买了不适合的保险产品,从而遭到投诉并且引发纠纷。所以,为了引导银保产品适销对路,新规特别对老年人和低收入人群的业务销售设置了门槛,这一举措很有针对性。★亮点二:投保犹豫期延长至15个自然日《通知》要求,商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的,应在合同中约定15个自然日的犹豫期。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。“犹豫期的延长,可以有效避免一时冲动或盲目购买的情况发生,也为避免客户和保险公司、银行之间发生相关纠葛。”我市某保险公司营销员郭先生说,目前保险业执行的犹豫期为10天,而新规将银保渠道保险产品的犹豫期延长到了15个自然日,并且在犹豫期内退保,保险公司只收取10元保单工本费,这些规定对于消费者都非常有利。郭先生提醒,犹豫期并不是从购买保险之日算起的。投保人确定投保并签订合同、缴纳保费后,保险公司会发送一份保险单给投保人,投保人书面签收并确认无异议后,犹豫期就开始了。而且,并非所有险种都有犹豫期。“因此,市民在购买保险时,首先应咨询有无犹豫期,购买后反悔可在犹豫期内及时退保。”★亮点三:划保费24小时内短信通知《通知》要求,保险公司应当在划扣首期保费24小时内,或未划扣首期保费的在承保24小时内,以保险公司的名义,向投保人的发送提示短信。“短信提醒是为从扣费环节进一步避免在市民不知情的情况下‘存款变保单’。”郭先生表示,目前,各家保险公司在告知义务方面已经做得不错了,比如,投保人投保后,保险公司会安排人员一一打复核,询问投保人是否清楚保险产品的具体内容,而且会全程录音。“如今,又加上了短信提醒,规定保单不得与银行单证类似,是进一步强化了银行、险企的告知义务。”★亮点四:理财型保险将设80%的销售上限《通知》要求,各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。“很多市民购买保险时过于注重收益,而忽视保障功能,几乎把保险产品等同于理财产品。其实,鱼与熊掌不可兼得,没有收益也高、保障也高的保险产品。”潘万林表示,目前,银保渠道销售的保障型产品的比例仅为10%左右,这与保险产品以风险保障为本质的本义背道而驰。“通过银保渠道加大保障型和储蓄型业务的发展,让保险回归本质。”潘万林表示,新规的这一措施对银行、保险双方都有利。“随着利率市场化的推动,银行会越来越注重代理保险的中间收入的比重,引导出售更多保障产品,这是有利于长远发展的。”【现状调查】新规落地尚需强化监管“存款变保单”的事件屡屡见诸报端,并且由于“白纸黑字”,当事人维权难度颇大。市民陈先生就遇到过这样的事情,并且还蒙受了一定损失。陈先生告诉,有一次,他到银行办理存款业务时,一位身着银行制服的工作人员主动向他推荐一款银保产品。据介绍,该产品定期交费,达到一定年限后,每年都有高出银行定期存款利息的收益,特别适合年轻人。陈先生动心了,于是购买了这项产品。过了一段时间,陈先生需要用钱,想把这笔钱提出来,结果工作人员告诉他,提前支取不但没有收益,而且会损失本金。最终,陈先生不得不损失了几千元,才把钱提出来。无独有偶,市民张先生也反映,2012年,在银行工作人员的推荐下,他在某银行点购买了10000元的理财产品,但两年过去了,当初银行工作人员许诺的分红不但严重缩水,而且连本金都打了六折,真可谓血本无归。此次新规规定,商业银行的每个点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。商业银行应加强对所属销售人员的管理。点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品,不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。近日,走访了市区多家银行点,发现一些银行工作人员仍在推销保险产品,同时也有一些保险公司人员驻点销售。某银行点工作人员告诉,该点与6家保险公司有合作,每家保险公司的驻点人员每周“轮流排班”。“一般来说,都是由银行理财师向顾客推荐保险产品,但有时柜员也会推荐,保险公司的驻点人员不参与推销,只是在一旁咨询。”该工作人员坦言,新规实施尚需进一步细化。(

王荣)

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